주담대 스트레스 DSR초과 추가 담보대출 추천 꿀팁

 

 

은행에서 주택담보대출 시 스트레스 DSR제도 도입으로 대출금리에 가산금리가 적용되면서 소득 수준에 따라 대출한도가 최대 4% 이상 깎이게 됩니다.

 

변동금리, 혼합형, 주기형 주담대 모두 스트레스 DSR로 적용 시 순차적으로 대출한도가 줄어들게 되는데요,

 

연봉 5,000만 원 직장인이 현재 주담대(금리 5.04%, 30년 만기) 실행 시 기존 대출한도는 3.3억이지만, 스트레스 DSR로 인해 올 상반기는 3.1억, 하반기 3억, 내년에는 2.8억으로 대출한도가 점차 감소하게 됩니다.

 

대출한도가 감소하더라도 추가대출을 받을 수 있는 방법을 알아보겠습니다. 우선, 바쁘신 분들은 아래에서 빠르게 확인하실 수 있으니 참고해 활용해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

추가 담보대출 추천 방법

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주택 구매계획이 있거나, 생활안정자금으로 주택담보추가대출을 계확하셨다면, 한도가 줄어들면서 조급한 마음이 들 수밖에 없을 것 같습니다. 

 

하지만 주택담보대출도 담보대출 방법 중 하나일 뿐입니다. 그외에도 연금저축펀드 담보대출, 예적금 담보대출, 보험약관대출 등 다양한 옵션으로 대출 진행이 가능합니다.

 

연금저축펀드 담보대출

 

연금저축펀드는 세액공제 혜택과 노후 보장에 안성맞춤이지만, 55세 이후 연금을 받을 때까지 돈이 묶여버리는 단점이 있습니다. 

 

하지만 담보대출로 이용 시 투자한 금액에 최대 60%까지 담보대출로 활용할 수 있습니다.

 

중도해지도 못하고 장기간 묶여있는 돈을 담보대출로 진행하게 되면 신용대출보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있어 불필요한 이자비용을 아낄 수 있게 됩니다.

 

아래내용을 참고해보시고 각 금융기관마다 대출조건에 차이가 있을 수 있으니, 대출 시 참고해 보시기 바랍니다.

 

연금저축펀드 담보대출 조건 (예시)

1. 대출한도 : 최대 1억원 (가입금액의 40%)
2. 대출기간 : 최대 6개월 (갱신 가능)
3. 대출금리 : 3개월CD유통수익율 + 연 1.85%
4. 상환방식 : 만기일시상환

 

예적금 담보대출

 

예적금 담보대출도 급한 돈이 필요할 때 해지하지 않고 활용할 수 있는 담보대출 방법입니다. 연금저축펀드보다 대출 한도가 더 높게 나오기 때문에, 가입금액의 100%까지도 진행이 가능합니다.

 

또한, 대출 금리도 기존 예적금 금리 대비 1~2% 추가되는 조건이어서 부담 없이 대출을 할 수 있습니다. 

 

보험약관대출

 

보험약관대출도 앞서 살펴본 연금저축펀드, 예적금과 같은 방식의 담보대출입니다. 가입한 보험계약대출로서 보험해지 시 보험사가 개인에게 지급할 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있습니다.

 

보험약관대출의 장점은 온라인 신청으로 당일 출금이 가능하여, 급한 돈이 필요할 때 유용하게 진행이 가능합니다.

 

또한, 무직자, 주부, 학생과 같이 소득증빙이 어려운 분들도 대출이 가능하기 때문에, 오히려 소득을 보는 주담대보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.

 

추가 신용대출 추천 방법

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주담대의 경우 등기부등본 상 근저당권 설정이 되기에 서류절차가 복잡합니다.

 

또한, 이미 선순위 근저당이 설정되어 있다면 추가 대출을 받기 어려운데요, 무설정 아파트론은 근저당 기록이 남지 않는 신용대출입니다.

 

무설정 아파트론의 경우 신용대출이지만 일반적인 신용대출보다 높은 한도를 추가로 받을 수 있습니다.

 

보통 2금융권인 저축은행, 캐피탈에서 취급하고 있으며, 대출한도 최대 2억 원까지 가능하기에 추가 신용대출 방법으로 매우 유용할 수 있습니다.

 

무설정 아파트론 장점

1. 무담보 설정으로 서류 절차 간소화
2. 주부, 학생, 무직자 소득, 재직 증명 불필요
3. 일반 신용대출보다 높은 대출 한도
4. 공동 소유 시 배우자 동의 필요 없음
5. 임차인 동의 없이 대출 가능

무설정 아파트론 단점

1. 주담대에 비해 상환기간이 짦음
2. 주담대에 비해 대출금리가 높음

 

📌 무설정 아파트론 신청하기

 

주담대 스트레스 DSR초과

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주담대 스트레스 DSR은 총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio)로 가산금리를 부과하여 대출한도를 줄이는 목적의 제도입니다.

 

금융위원회 주관하에 1,2,3단계로 진행되며, 최종 단계에 이르면 대출한도가 기존 대비 최대 16% 이상 감소하게 될 것으로 예상됩니다.

 

현재 주담대를 받으시려면 변동금리에 비해 DSR 적용이 완화된 혼합형, 주기형 대출을 가입하시길 추천드립니다.

 

3년 이후 중도상환수수료가 면제되는 시점에 시장금리 상황에 따라 변동금리로 갈아타는 것을 권해드립니다.

 

구분	1단계	2단계	3단계
시행시기	24년 2월 26일	24년 6월(예정)	24년 12월(예정)
은행 적용 대출	주택담보대출	주택담보대출 신용대출	주택담보대출 신용대출 기타 대출 등
저축은행 적용 대출		주택담보대출	주택담보대출 신용대출 기타 대출 등

 

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