소득없는 무직자 주택담보대출 신청방법? 가능여부 확인하기

무직자 주택담보대출이 정말 가능할까요? 목돈이 필요한데 대출이 어려워 곤란하시는 분들이라면 꼭 알아둬야 할 정보에 대해 안내해 드리겠습니다.

아시다시피 무직자 대출로 주로 활용되는 상품은 비상금대출입니다. 비상금대출은 신용대출 방식이기에 비교적 간단하게 대출이 가능합니다.

 

하지만 최대 대출한도가 최대 500만 원 내외로 목돈을 필요로 하시는 분들에게는 부족한게 사실 입니다.

 

무직자 주택담보대출이 필요하신 분은 1금융권 은행이 아닌 2금융권 보험사에서 알아보셔야 대출을 받아보실 수 있습니다.

 

아래에서 은형별 대출 금리 및 조건, 신청방법에 대해 빠르게 확인하실 수 있으니 참고해 활용해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

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무직자 주택담보대출 신청

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은행에서 대출을 심사할 때 가장 중요한 것은 바로 차주의 소득입니다.

그래서 무직자인 주부, 퇴직자, 프리랜서의 경우 소득증빙이 어렵기 때문에 추정소득을 통해 대출을 진행하게 되는 것인데요,

현재 추정소득으로 가장 유효한 방법은 건강보험료와 카드 사용액을 이용하는 것입니다.

건강보험료 납부액과 카드 사용액을 소득인정액으로 환산하는 방법은 현재 납부하고 있는 월 건강보험료 납부액의 약 333배, 1년 카드 사용료의 2배를 적용하여 계산하시면 대략적인 추정소득을 산출할 수 있습니다. (단, 장기요양보험료 제외)

즉 건강보험료 납부액과 카드 사용액이 클 수 록 인정받을 수 있는 소득인정액이 증가하게 되고 대출한도를 최대로 진행해 보실 수 있는 것입니다.

다만, 추정소득 대상자격으로 본인(또는 부부합산) 소득이 2,400만 원 이하일 경우에만 적용되고 특례보금자리와 같은 정책자금에는 적용이 안 되는 방법이니 참고하시길 바라겠습니다.

 

추정소득 꿀팁

추정소득을 늘릴 수 있는 방법이 있다는걸 알고 계신가요?

추정소득을 늘리면 대출 한도를 추가로 확보할 수 있기 때문에 자금 확보에 유리한데요, 바로 카드 사용액을 최대한으로 높이기 위해 부부가 각각 사용하고 있는 카드를 하나로 합쳐서 사용하는 것입니다.

 

이렇게 각자의 카드 사용액을 하나로 합치게 되면 늘어난 만큼 추가소득으로 인정받아 대출 한도를 더 높일 수 있게 됩니다.

 

카드 사용액을 확인하는 방법은 국세청 홈텍스에서 연말정산간소화 조회 서비스를 이용해 무료로 확인해볼 수 있습니다. 

 

신용카드와 체크카드 모두 추정소득으로 합산하여 신청이 가능하니, 카드 사용액을 확인하실 분은 지금 바로 조회해보시기 바랍니다. (📌국세청 홈텍스 바로가기)

 

소득인정액 확인하기

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3개월 평균 건강보험료와 1년 카드 사용액으로 소득인정액을 확인할 수 있습니다.

 

금융기관인 은행에서는 무직자의 추정 소득 인정액을 건강보험 및 카드 사용액 등에 따라 세금신고가 되지 않더라도 이를 통해 차주의 상환능력으로 인정하여 대출 한도를 부여하게 됩니다.

 

간혹, 1년 카드 사용액이 1억 원이 넘는 분들께서 소득인정액도 동일하게 받을 수 있는지에 대한 문의가 있습니다.

 

아쉽지만, 추정소득을 이용한 최대 소득인정액은 5,000만 원까지입니다. 따라서 5,000만 원을 초과하는 금액에 대해서는 추가로 한도를 받기가 어렵습니다.

 

따라서, 1년 카드 사용액(신용카드 + 체크카드)이 23,833,333원을 넘는다면 최대 5,000만 원까지 소득인정액이 확정됩니다.

 

무직자 건보료 꿀팁

 

무직자의 경우 건보료를 인정받으려면 어떻게 해야할까요? 

 

원칙적으로 건강보험득실 확인서에 본인이 지역세대주로 가입되어 있어야 추정소득으로 건보료를 인정받을 수 있습니다.

 

그렇기때문에 카드사용액이 적은 분들의 경우 대출 3개월 전에 미리 건보료를 가입, 납부하셔야 대출 신청이 가능합니다.

 

현재 건보료 가입상태를 정확하게 모르시는 분은 건강보험공단 홈페이지에서 무료로 건강보험득실 확인서를 발급받아 지역가입자 여부를 확인해보시기 바랍니다. (📌건강보험공단 바로가기)

 

건보료(3개월 평균)	1년 카드사용액	소득인정액
31,096	4,766,667	10,000,000
46,645	7,150,000	15,000,000
62,193	9,533,333	20,000,000
77,741	11,916,667	25,000,000
93,289	14,300,000	30,000,000
108,838	16,683,333	35,000,000
124,386	19,066,667	40,000,000
139,934	21,450,000	45,000,000
155,482	23,833,333	50,000,000

 

아파트 후순위 담보대출 신청

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아파트 후순위 담보대출은 아파트 구입 시 은행에서 담보대출을 받을 때 선순위 근저당이 설정된 이후 다른 금융기관을 통해 추가대출을 받는 것을 뜻합니다.

무직자 아파트 후순위 담보대출 신청을 하기 위해서는 먼저 2가지를 확인해보셔야 합니다.

바로 소유 아파트의 KB국민은행 시세와 신규 사업자 개설인데요,

KB 부동산 시세를 통해 추가 담보가 가능한지 여부와 대출한도액을 확인해 볼 수 있고, 신규 사업자 개설은 적어도 1개월 이전이나 최대 3개월 이전에는 세무서를 통해 개설을 해놓으셔야 합니다.

무직자의 경우 물론 앞서 살펴본 추정소득도 대출한도를 심사하는 조건으로 참조하셔야 합니다.

 

후순위아파트담보대출 금리는 1순위 담보대출보다 금리가 높고, 한도는 낮은 편이지만 기과다대출자의 경우 캐피탈, 저축은행, 대부업체 대출 금리 조건보다는 양호한 경우가 많기 때문에

채무통합 대출대환을 목적을 진행하신다면 현재 상황과 월납입액 등을 고려하여 진행해 보시길 추천드립니다.

아래 링크를 통해 소유하고 있는 아파트를 무설정으로 신용대출을 받을 수 있는 방법을 확인해 보실 수 있습니다.

📌 무설정 아파트론 신청방법

 

신용소득 무직자 대출 신청

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건강보험료나 신용카드 사용액으로 소득인정이 어렵다면, 신용소득 무직자 대출 신청을 고려해 보실 수 있습니다.

신용소득 무직자 대출 대상은 고령자로 소득증빙이 불가하고 건강보험이나 국민연금 납부액이 적고, 카드사용을 안 하시는 분들입니다.

주로 보험사에서 대출상품을 취급하고 있어 금리가 1 금융권에 비해 높은 편이지만 DSR 50% 적용 대출기간 최장 40년 만기적용 등의 장점도 충분히 있습니다.

 

무직자도 간단히 주택담보대출 신청할 수 있는 방법에 대해 확인해 봤는데요,

추가 꿀팁을 드리면 보유하고 있는 청약통장이나 일반 예금계좌가 있으시다면 예적금을 담보로 대출이 가능한 방법도 있습니다.

만약, 연체정보가 있는 신용불량자나 최근 3개월 내 대출이 과다하게 많은 기대출과다자의 경우 아래에 다양한 대출 옵션을 활용해 찾아보시길 권해드립니다.

 

알아둬야 할 대출 정보

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