가장 유리하게 주택담보대출 받는 법 알아보고 신청하기

 

가장 유리하게 주택담보대출 받는 법을 알아볼 텐데요,

한번 받으면 길게는 40년 이상 갚아야 하는 주택담보대출은 대출을 신청하기 전에 단순히 주거래은행에서만 상담을 받으시면 안 됩니다.

사실 제1금융권인 은행은 중도상환수수료도 꼭 1.5%까지 내야 하고 많은 분들이 당연하게 주택담보대출을 상담받다 보니 좋은 조건으로 대출을 받기가 어려울 때가 많습니다.

   > 중도상환수수료 면제 꿀팁 확인하기

신생아 특례대출과 같은 저금리 정책자금대출은 받을 수 있으면 받는 게 좋겠지만 대출 자격이 되기가 쉽지 않은 게 현실입니다.

그럼 대출 한도는 높게, 대출 조건은 유리하게 주택담보대출을 받는 꿀팁을 알아볼 테니 지금 바로 확인해 보시기 바랍니다.

 

1. 보험사 주택담보대출 조건 확인

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생각보다 많은 분들이 보험사에서 주택담보대출을 받을 수 있는 지를 모르시고 있습니다.

보험사도 엄연히 제2금융권으로 저축은행과 같이 보험금으로 쌓인 돈을 개인에게 대출해 줘서 수익을 내는 금융기관입니다.

보험사는 흔히 많이 알고 있는 보험약관대출부터 신용대출, 전세대출, 주택담보대출까지 은행과 차이 없는 대출상품을 이용할 수 있습니다.

 

2. 보험사 주택담보대출 장점

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대출한도 증액

 

차주의 소득이 낮거나 부채가 많은 경우 은행보다 보험사에서 더 높은 대출한도를 받을 수 있습니다.

왜 그런지 자세히 살펴보도록 보면, 정부의 가계 주택담보대출 규제는 총 3가지 LTV, DTI, DSR이 있습니다.

LTV는 담보인정비율로 시세 대비 담보물건의 대출 비율을 결정하는 것으로서 예를 들어 시세가 10억 인 경우 LTV가 50%이면 대출가능금액은 5억 원이 됩니다.

DTI는 총부채상환비율로 차주의 연소득과 기 보유 부채를 통해 대출금 상환능력을 판단하는 것입니다.

DSR은 총부채원리금상환비율로 기 보유 부채에 원리금 상환액을 모두 포함하기에 DTI보다 대출금 상환능력을 판단하는 기준이 엄격합니다.

바로 DSR 인정비율이 제1금융권 은행보다 제2금융권인 보험사, 저축은행이 더 높기 때문에 최대 125%까지 대출 한도를 받아보실 수 있는 것입니다.

예를 들어 동일한 소득과 부채를 갖고 있는 차주가 은행에서 6억 원의 대출한도를 받았다면, 보험사에서는 7.5억 원까지 받을 수 있게 됩니다.

 

중도상환수수료 할인 신청

보험사 주택담보대출은 중도상환수수료가 낮은 옵션을 선택할 수 있습니다.

모든 은행은 3년 이내 대출을 상환하게 되면 1.2~1.5%의 중도상환수수료를 납부해야 합니다.

하지만 보험사는 적게는 50%에서 100% 면제까지 중도상환수수료 조건을 책정하고 있으므로 단기 대출로 진행할 경우 보험사에서 주택담보대출을 실행하는 게 유리합니다.

 

대출금리 비교 조회

은행과 주택담보대출의 대출금리 차이가 없이 비슷한 조건으로 금리를 선택할 수 있습니다.

금융감독원 금융상품통합비교 사이트에 따르면 은행과 보험사의 대출금리는 비슷한 수준입니다. 오히려 보험사에서 특판 진행 시 은행보다 더 낮은 금리로 대출진행이 가능할 수 있습니다.

 

우대금리 부수거래 생략

보험사 주택담보대출은 불필요한 은행 우대금리 적용 옵션을 가입하지 않으셔도 됩니다.

은행에서 주택담보대출 시 우대금리(금리할인) 적용을 위해

급여이체, 자동이체, 신용카드 사용, 적금 가입, 은행 앱 설치 등 3~5가지 우대금리 조건 만족하도록 가입을 진행해야 하니 정말 귀찮고 불편합니다.

하지만 보험사의 경우 이런 우대금리 적용 옵션이 적거나 없는 경우가 많아 은행에 비해 가입이 편리합니다.

 

대출금리 예약제 신청

보험사 주택담보대출 대출금리 예약제를 통해 금리 절약이 가능합니다.

일반적으로 주택(아파트) 매매 시 계약 이후 잔금까지 약 3개월가량이 소요되는데요, 은행은 3개월 이후 잔금 시점을 대출실행일로 기준으로 금리를 적용합니다.

하지만 보험사의 경우 주택담보대출 계약 시점에 금리 기준일이 되기에 요즘과 같이 금리가 오르고 있는 시기에는 은행에서 대출을 하는 것이 불리할 수밖에 없습니다.

 

거치식 상환방식 옵션

거치식 상환방식은 거치기간 동안 이자만 내다가 거치기간이 끝나면 원금, 원리금균등방식으로 상환하는 것으로서 거치기간 동안 이자만을 납부하여 차주의 부담을 최소화 할 수 있는 방식입니다. 

은행은 원(리)금균등분할 상환방식 위주로 옵션을 제공하지만, 보험사는 거치식 상환 방식을 선택할 수 있어서 차주에게 알맞은 상환방식을 선택할 수 있습니다.

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3. 보험사 주택담보대출 유의사항

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보험사에서 주택담보대출 시 신용등급에 안 좋은 영향이 있다고 생각하실 수 있습니다.

하지만 2019년 금융위원회에서 발표한 보도자료에 따르면 단지 제2금융권에서 대출을 받았다는 이유로 은행보다 신용점수가 하락하는 불합리가 해소되었습니다.

즉, 신용등급평가 기준은 제1금융권, 제2금융권과 같은 금융기관이 아닌 실제로 받은 대출 금리가 높은지 낮은지에 따라 결정되는 것입니다.

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4. 보험사 주택담보대출 조건

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보험사의 주택담보대출 조건은 생명보험협회 홈페이지에서 최신 정보를 확인해 볼 수 있습니다.

대출 금리방식은 대체로 고정금리가 많지만 보험사와 협의에 따라 변동금리로 선택이 가능합니다.

보험사마다 각각 다른 주택담보대출 조건을 확인할 수 있으니 대출 전에 비교 견적 상담을 받아보시기 바랍니다.

보험사명	상품명	주택종류	금리방식	최저금리
한화생명	홈드림모기지론	아파트	고정금리	5.73%
삼성생명	주택담보대출	아파트	고정금리	5.12%
교보생명	교보e아파트론	아파트	고정금리	5.52%
동양생명	아파트담보대출	아파트	고정금리	4.81%
푸본현대생명	주택담보대출	아파트	고정금리	5.44%

 

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