저신용자가 은행대출이 막혔을 때 받을 수 있는 대출 Best 9

당장 실직, 무직이나 카드 빚으로 은행대출을 받기 힘든 저신용자도 대출을 받을 수 있는 9가지 방법에 대해 안내해 드리겠습니다.

저신용자가 급박한 사정이 있을 때, 급한마음에 불법 업체에서 돈을 빌리게 되면 소액 대출을 받아도 일변, 월변으로 높은 금리의 대출금으로 인해 연체를 하게 되고 다시 연체금을 원금에 넣다보면 결국 어쩔수없이 누구라도 원금은 커녕 이자마저 상환할 수 없는 상황에 이르게 될 수 있습니다.

이렇게 저신용자의 경우에는 돈을 빌릴 곳이 마땅하지 않기 때문인데요, 서민금융진흥원에서는 1, 2금융권 대출이 어려운 분들을 위해 정책자금으로 여러 옵션의 긴급 생계자금 대출 혜택을 제공하고 있습니다. 

 

긴급한 생계자금 신청 시 자격요건만 꼼꼼히 살펴보시면 대출 신청 이후 신청 내용이 확인되며, 신청자에게는 신청 지급일에 해당하는 날짜에 대출을 받아 보실 수 있습니다. 우선 바쁘신 분들은 아래에서 빠르게 신청이 가능하니 참고해 활용해 보시기 바라겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 근로자햇살론 신청

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근로자햇살론은 신용평점이 낮은 저신용자, 소득이 낮은 저소득자로

은행에서 대출이 어려울 때 신청하셔서 저금리 대출을 지원받으실 수 있습니다.

최대 2,000만 원까지 11.5% 이하의 금리로 만나보실 수 있는 서민금융진흥원이 대신 보증 서주는 대출 상품입니다.

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출기간은 최대 5년으로 저소득자(연소득 3,000만 원 이하), 저신용자(KCB 700점, NICE 749점 이하) 신청가능
• 3개월 이상 재직자 신청가능하며, 이직 등의 경우 현 직장 1개월 이상 재직 시 신청가능(급여수령 必)
• 온라인 신청 시 신분증, 공인인증서, 건강보험 자격득실확인서, 보험료 납부확인서 제출필요

📌 근로자햇살론 신청하기

2. 햇살론유스 신청

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근로자햇살론과 마찬가지로 저소득, 저신용자를 위한 대출이지만 나이가 19세 ~ 34세 대학생, 청년층을 대상으로만 신청이 가능합니다.

햇살론 유스는 평생에 딱 1번만 신청가능하고, 대출을 다 갚아도 다시 신청을 할 수 없어서 신청할 때 신중하게 선택하셔야 합니다.

취업준비생, 사회초년생이고 연소득이 3,500만 원 이하라면 최대 1200만 원까지 대출 신청이 가능할 수 있으니 지원대상을 참조해 보시기 바랍니다.

지원대상자	해당자
취업준비생	대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
사회초년생	중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

📌 햇살론 유스 신청하기

3. 햇살론15 신청

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햇살론15는 지금 당장 생계자금으로 대출이 필요한데,

신용평점이 낮아 대부업체 대출이용이 불가피하신 분들을 대상으로 국민행복기금 보증을 통해 대출을 지원해 주는 정부 대출입니다.

• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출금리 : 연 15.9% (성실상환 시 1년마다 금리 인하)
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

만약 연소득이 3,500만 원 이하의 저신용자 무직자 대출의 경우 개인신용평점에 제한이 없지만, 소득이 높을 경우에는 하위 20%에 해당해야 대출 신청을 할 수 있습니다. 대출 성실상환 시 최저 연 9.9% 금리로 낮춰서 이용이 가능합니다. 아래에서 햇살론15 신청방법에 대해 확인해 보시기 바랍니다.

📌 햇살론15 신청하기

 

4. 미소금융 신청

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미소금융은 창업자금, 사업장 운영자금, 사업장 시설자금, 의료비 등의 긴급생계자금 등 다양한 목적으로 신청이 가능합니다.

특히 저신용자를 대상으로 창업, 운영자금 및 시설자금을 무담보, 무보증으로 지원해 주기에

신용평점이 낮거나 차상위계층 이하에 해당하시는 분들께서 혜택을 받아 보실 수 있습니다.

다만, 개인회생, 개인파산이 법원에서 인가되었거나,

제조, 금융, 보험업 관련 서비스업과 투기를 조장하는 업종은 지원대상에서 제외될 수 있으니 참조해 보시길 바라겠습니다.

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7,000만원	2,000만원	2,000만원	1,000만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

📌 미소금융 신청하기

5. 안전망대출 신청

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안전망대출은 대부업체로부터 고금리 대출(연 20% 초과)을 받아 상환 중인

저소득, 저신용자를 대상으로 기존 대출을 연 17~19%로 대환대출을 지원해 주는 정부 대출입니다. (단, 법정최고금리 인하일 2021.7.7 이전 대출자에 한함)

현재 연 20% 초과의 고금리로 힘들게 상환하고 계신 분들이라면 

금리를 17% ~19%까지 금리를 낮출 수 있으니 확인해 보시고 안전망대출을 통해 대환대출을 진행하시길 추천드립니다.

• 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당
• 대출한도 : 최대 2,000만 원까지 (햇살론 15, 햇살론 17과 통합한도)
• 기간 : 5년 이내
• 금리 17% ~ 19%

 

📌 대환대출 신청하기

6. 햇살론뱅크 신청

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햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 현재 6개월 이상 이용하고 있는 분이면서 부채나 신용도가 조금씩 개선이 되신 분들을 위한 대출입니다.

최대 2,500만 원을 연 2.9% ~ 6%대로 대출 지원을 해주기에

대출 잔액이 감소했거나 신용등급이 상승하신 분들은 꼭 신청을 해보셔서 금리를 낮추시는데 도움이 되실 수 있습니다. 

정책서민금융상품 
새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크

📌 햇살론뱅크 신청하기

7. 햇살론카드 신청

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햇살론카드는 서민금융진흥원 보증을 통해 신용카드 발급을 지원하는 상품으로

신청자격은 까다롭지만 햇살론뱅크와 같이 정책서민금융상품을 통해 진행해 보실 수 있습니다.

• 연 가처분소득 600만 원 이상
• 신용평점 하위 20% 이하
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 

저신용자 모바일 대출 햇살론카드를 통해 신용카드 발급을 신청해 보시기 바랍니다.

📌 햇살론카드 신청하기

8. 서민금융진흥원 채무조정

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서민금융진흥원에 채무가 있는 분들을 대상으로

채무조정제도(분할상환, 신용회복, 개인회생 중 택1)을 이용하여 신용점수 개선과 분할상환을 하여 부담을 줄여주는 제도입니다.

서민금융진흥원 채무조정은 빚이 너무 많아 정상적인 상환이 어렵거나 개인회생, 파산, 면책을 계획하시는 분들에게 신청을 지원해주고 있습니다.

개인회생, 파산, 면책의 경우 절차가 복잡하고 신청이 어렵고

변호사를 선임할 경우 약 200만 원 이상의 거금이 필요할 수 도 있기 때문에 제도를 활용하시면 혜택을 받으실 수 있습니다.

우선, 서민금융진흥원 사이트를 통해 '내 채무액 확인하기'를 통해 채무잔액 확인서를 발급받아야 하니 아래 링크를 통해 바로 확인하시기 바랍니다.

📌 내 채무액 확인하기

 

9. 소액생계비대출 신청

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극저신용자 비상금 대출의 경우  보통 3회 이상 연체이력이 있으면 대부업체에서도 대출 진행이 잘 안 되는 경우가 많습니다. 

소액생계비대출은 소액 100만 원이지만 긴급하게 의료, 주거, 교육비등의 목적으로 대출이 필요하실 때 연 15.9% 금리로 신청이 가능합니다.

저소득(연 3,500만 원 이하), 저신용(신용평점 하위 20%)에 해당되시는 분들은 소액생계비대출 신청을 진행해 보시기 바랍니다.

📌 소액생계비대출 신청하기

10. 상담사례

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Q) 올해 28살로 세 달 전 다급한 일이 있어 극저신용자 대출로 300만 원을 알아봤으나

결국 무등록 사채업자에게 원금 300만 원을 빌리면서 일주일(일변)에 50만 원 이자를 주기로 하였습니다.

하지만 현재까지 이자를 내지 못하고 있어 빚이 눈덩이처럼 불어나고 있습니다.

심지어 사채업자는 개인신상정보를 주변인들에게 알리겠다고 협박까지 하고 있습니다.

구제방법은 없을까요?

A) 해당사례는 대부업 위반 사례입니다.

모든 대부업자는 절대로 등록, 무등록에 관계없이 연 20%의 이자를 넘겨서 받을 수 없습니다.

오히려 불법행위를 근거로 형사처벌 대상임을 고지하고, 연 20% 넘게 지급한 이자는 반환받을 권리가 있습니다. 

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