소상공인 정책자금 누리집 대환대출 지원대상 신청방법

 

7% 이상 고금리를 이용 중 인 소상공인이신가요? 고금리 대출을 저금리로 전환해 주는 정책자금 대환대출을 신청하실 분은 꼭 알아둬야 할 정보를 안내해 드리겠습니다.

 

중소벤처기업부(이하 중기청)과 신용보증기금(이하 저금리로)에서 각각의 예산으로 정책자금을 지원하기 때문인데요,

 

잘 모르시는 분들은 둘 중 한 곳에서만 신청하여 거절 후 대환대출을 포기하는 사례가 많이 나오고 있습니다.

 

결론부터 말씀드리면 중기청과 저금리로 대환대출 신청방법과 승인기준이 다릅니다. 아래에서 모르면 손해보는 신청방법과 지원대상 정보를 빠르게 확인할 수 있으니 참고해 활용해보시기 비랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

소상공인 정책자금 대환대출 신청방법

---

 

소상공인진흥공단에서 신청하는 대환대출은 중기청 정책자금입니다. 중기청 대환대출은 23년 7% 이상의 고금리 사업자대출을 받은 분들을 4.5%의 저금리 대출로 지원해 줍니다.

 

신청방법은 크게 2가지 옵션으로 고금리대출과 만기연장 애로 대출로 진행됩니다.

 

2가지 옵션 모두 소상공인진흥공단에서 대환대출 확인서를 발급받아 대환대출 취급은행에 대출 신청하는 것은 동일하나, 만기연장 애로 대출은 확인서를 기존 은행에서 발급받아 서류 제출 시 추가하시면 됩니다.

 

 

그럼 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 먼저, 소상공인 지원대상인지 확인해 보시기 바랍니다.

 

앞서 안내드린 바와 같이 7% 이상 사업자대출일 경우 대환대출이 가능하며, 가계대출은 대상에서 제외됩니다. 자세한 내용은 아래 지원대상 부분을 참고해 보시기 바랍니다.

 

2. 소상공인진흥공단 홈페이지에 방문하여 로그인 후 대환대출 정책자금 신청을 진행하세요. 24년 2분기 신청은 4월 1일부터 가능합니다. (▶소상공인정책자금 바로가기)

 

 

3. [만기연장 애로 대상일 경우] 대환대출 지원대상 확인서를 발급받으셨다면, 기존 은행에 방문하여 만기연장 애로 확인서 발급을 신청, 발급받으시길 바랍니다.

 

만기연장 애로 확인서란 기존 은행에서 3개월 이내에 더 이상 만기연장을 해줄 수 없다는 확인서를 뜻합니다.

 

4.  해당 확인서를 지참하여 신규 대환대출 취급은행에 방문하여 대환대출을 신청할 수 있습니다.

 

꼭 알아둬야 할 정보는 소상공인진흥공단에서 별도의 보증서 발급을 하지 않아 요건을 갖춰 신청하여도 은행 자체심사에서 탈락하여 대환대출 신청이 거절될 수 있습니다.

 

즉, 일반 신용대출과 같이 은행 자체 심사기준(CSS, Credit Scoring System)에 따라 대출유무가 결정되며, 거절 시에는 아래에서 안내해 드리는 대안상품을 통해 신청해 보시길 권해드립니다.

 

5. 신규 대환대출 취급은행은 모두 제1금융권으로 총 12곳입니다. 신청 시 꿀팁을 드리면, 거래가 많은 주거래은행을 선택하여 신청하시길 추천드립니다. 

 

🔎취급은행
국민, 신한, 우리, 하나, 제일, 농협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 산업, 제주은행 등

 

지원대상

---

 

소상공인 대환대출은 7% 이상 고금리 대출을 받았다면 최대 5,000만 원까지 지원되며, 4.5%, 고정금리 10년 조건으로 대환이 가능합니다.

 

또한, 대출 건수에 상관없이 가능하므로 예를 들어 7% 이상 고금리대출을 2건 받았을 경우 두 대출의 합이 5,000만 원 이내 일 때 모두 대환대출 신청을 할 수 있습니다.

 

구분	조건
대출요건	23.8.31 이전 7% 이상 사업자 대출 보유 - 신용, 담보대출 무관, 단 가계대출 제외
대출자격	개인사업자, 법인기업
신용요건	NCB 개인신용평점 839점 이하
연체요건	최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 X 10일 이상 연체 4회 이상 X

 

그럼 대환대출 시 얼마의 이자비용이 절감될까요?  예를들어 연 7% 고금리를 연 4.5% 대출로 갈아타기 시 이자절감 효과는 연간 125만 원이 됩니다. (▶대출이자 계산기 바로가기)

 

대환대출 거절 시 대안상품

---

 

중기청 대환대출은 예산대비 신청자가 많기 때문에 상환능력이 떨어지시는 분들은 은행 심사에서 거절될 가능성이 높습니다. 

 

하지만, 신용보증기금(저금리로) 대환대출은 신용보증기금에서 보증서가 발급되는 대출이며, 사업자대출뿐만 아니라 가계신용대출도 대환대출로 진행이 가능합니다.

 

즉, 중기청에 비해 대출조건이 너그럽기 때문에 신청 시 승인 가능성이 높으며, 방문 신청이 아닌 온라인으로만 신청을 할 수 있어 간편합니다.

 

신청 요건을 확인해 보신 후 대상이 되시는 분은 아래 링크를 통해 신청방법 및 혜택을 참고하셔서 신청해 보시기 바라겠습니다.

 

구분	조건
대상기관	은행 및 비은행 저축은행, 카드사, 캐피탈, 보험사등
금리요건	7% 이상 고금리 대출
대출종류	사업자대출 가계신용대출
대출요건	사업자대출 : 23.5.31 이전 대출 가계신용대출 : 20.1.1 ~ 23.5.31 대출

 

 

 

 

 

 

알아둬야 할 최신 대출

---

 

소상공인 자영업자 제2금융권 대출이자 환급 신청방법 총정리

정부지원 저금리 서민대출 소득없는 무직자 가능한곳

저신용 소상공인 대출 신청방법