전세자금대출 금리 한도 규제 대출 꿀팁 알아보기

 

전세자금대출을 알아보고 계신가요?

 

신규 전세자금대출과 기존 전세자금대출 만기(2년)가 도래했다면 기존보다 대출 한도가 대폭 감소하거나 금리가 올라 대출받기가 어려워졌습니다.

 

정부에서 갭투자로 인한 가계대출 관리를 위해 전세자금대출을 옥죄는 것인데요,

 

집을 투기 목적으로 대출을 받는 사람들 때문에 선량한 세입자들만 피해를 보는 셈이라 참 억울한 정책이기도 합니다.

 

특히, 상환능력에 따라 대출 총량을 규제하는 DSR 기준이 도입되면서,

 

소득이 적은 중저소득자의 경우 전세자금대출 시 더 불리한 조건으로 대출을 받아야 하는 실정입니다.

 

또한, 마이너스 통장까지 한도를 줄인다고 하니, 당장 대출이 급한 서민들은 대출받기가 하늘에 별 따기처럼 어려워졌습니다.

 

그렇다고 대출을 포기할 수 없는 분들을 위해 도움이 되는 대출 꿀팁을 알려드릴테니 아래에서 확인해보시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

전세자금대출 규제 조건

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1. 총부채원리금상환비율(DSR)

DSR은 개인의 모든 대출 원리금 상환액을 소득으로 나눈 비율로, 이 비율이 일정 수준을 초과하지 않도록 규제합니다.

정부 기준은 보통 40%이지만, 은행은 더 엄격하게 적용할 수 있습니다.

 

2. 대출 한도

DSR 기준에 따라 대출 한도를 설정하며, 각 은행은 자율적으로 심사를 강화해 한도를 줄입니다.

예를 들어, 정부 DSR 기준이 40%인 경우, 은행은 30% 또는 35%로 자체 기준을 설정하게 됩니다.

 

3. 대출 만기

특정 대출 상품의 만기를 제한하여 대출의 총량을 줄이는 방식으로 규제합니다. 예를 들어, 주택담보대출의 최장 만기를 줄이는 조치가 있습니다.

4. 대출 상품 제한

다주택자에 대한 특정 대출 상품의 취급을 중단하거나, 생활안정자금 대출의 한도를 축소하는 방식으로 대출을 억제합니다.

 

5. 심사 기준 강화

차주의 소득 안정성, 직업, 신용도 등 추가적인 요소를 고려하여 대출 심사를 강화하는 방향으로 규제합니다.

 

6. 정책금융상품

정부가 공급하는 정책금융상품에 대해서도 대출 한도를 조정하거나 금리를 차등 적용하여 대출을 관리합니다.

 

스트레스 DSR이란?

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2단계 스트레스 DSR이 9월 1일부터 시행됩니다. 스트레스 금리는 0.75%로 가중치가 25%에서 50%로 상향되어 규제가 강화되었습니다.

 

스트레스 DSR은 1단계에서 3단계로 나뉘어 적용됩니다.

 

오는 7월에는 2단계가 적용되는데요 1단계에선 은행권 주담대만 적용되었지만 2단계부터는 은행권 신용대출과 2 금융권 주담대로 확대됩니다.

 

또한, 스트레스 금리가 25%에서 50%로 높아져 대출한도가 대폭 감소하며 최종 3단계는 25년부터 시행됩니다.

 

구분	1단계 (24.2 ~ 24.6)	2단계 (24.7 ~ 24.12)	3단계 (25.1~)
금리 반영률	스트레스 금리의 25%	스트레스 금리의 50%	스트레스금리의 100%
은행권	주택담보대출	주택담보대출 신용대출	주택담보대출, 신용대출, 기타대출 등
2금융권	-	주택담보대출	주택담보대출, 신용대출, 기타대출 등

 

DSR란?

 

DSR는 LTV나 DTI보다 더 강화된 대출 한도 규제 지표로서, 부채 산정 시 원리금 상환 부담까지 포함하여 계산합니다. 보통 DSR은 은행 40%, 2 금융권은 50% ~ 65%가 적용됩니다.

 

스트레스 DSR 계산기

 

스트레스 DSR은 변동금리 대출에 대해 금리상승으로 인한 원리금 상환부담이 상승할 가능성을 감안하여 DSR 산정 시 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 것입니다.

 

아래 스트레스 DSR 계산기에서 연소득을 비롯한 대출금액, 기간, 상환방법 등을 입력 후 스트레스 DSR 적용 시 가능한 대출 한도를 확인해 보실 수 있습니다.

 

 

보험계약대출 알아보기

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보험계약대출은 보험계약자가 자신이 가입한 보험의 계약 금액을 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 서비스입니다. 

 

이 대출은 보험계약자가 보험료를 납입한 후 일정 기간이 지나면 이용할 수 있으며, 대출 금액은 보험의 해약환급금 등을 기준으로 결정됩니다.

 

주요 특징

1. 대출 한도 : 대출 가능한 금액은 보험의 해약환급금에 따라 달라지며, 일반적으로 해약환급금의 일정 비율까지 대출이 가능합니다.

2. 이자율 : 대출에 대한 이자율은 보험사에서 정한 기준에 따라 다르며, 대출 전 확인이 필요합니다.

3. 신청 절차 : 보험계약자는 푸본현대생명 고객센터나 홈페이지를 통해 대출 신청을 할 수 있으며, 필요한 서류와 절차를 안내받게 됩니다.

보험계약대출은 긴급한 자금이 필요할 때 유용할 수 있지만, 반드시 대출 조건과 상환 계획을 충분히 고려한 후 이용하는 것이 중요합니다.

 

푸본현대생명 보험계약대출 조건 신청방법